来源：密探财经（ID：Spy Finance）

近日，“五千亿级”上市城商行的西安银行对外公布了2025年报及2026年一季报业绩，尤其是传统存贷差业务逆市发力明显，“基本盘”更稳固。

2025年，西安银行实现营收99.66亿元，同比增幅21.68%，创下2016年以来近10年增幅新高，特别是在2018年增幅21.31%后一路走低，于2023年筑底反弹并持续复苏。

从收入构成看，虽然去年西安银行非利息收入同比下滑57%至11.45亿元，但利息净收入发力异常强劲，同比增幅59.67%至88.2亿元，占总营收的比重达到88.5%，背后是净利息差、净息差逆增显著，均同比增加了0.49个百分点，分别达到1.78%和1.85%。

去年营收增幅两成以上，但西安银行去年盈利端各个指标均表现为“个位数”较低增长，比如总利润增幅不足3%，归母净利润增幅3.57%，主要系期内继续加大拨备计提力度，计提信用减值损失同比增长41.96%至52.18亿元，其中发放贷款及垫款计提信用减值损失同比增长35.27%至42.68亿元。

截至2025年底，西安银行资产总额5381.66亿元， 较上年底新增近580亿元，增长12.03%，自2019年以来除了2023年以外均保持了“两位数”扩张增速。

该期末，西安银行吸收存款较上年底新增214.5亿元，增幅6.5%至3514.66i元，而发放贷款及垫款较上年底猛增576.5亿元，大幅增长25.04%至2879.25亿元。

就贷款部分来看，西安银行公司贷款及垫款2129.2亿元， 较上年底大增34.66%，但个人贷款因大幅压降个人消费贷等影响较上年末下降5.94%至741.51亿元。

从贷款质量看，该期末，西安银行正常类贷款余额2881.08亿元，较上年底增加607亿元；关注类贷款48.56亿元，较上年底下降9.21亿元；不良贷款余额约49.12亿元，较上年底约40.78亿元新增约8.34亿元。不过，得益于去年资产增量较快扩张，西安银行不良贷款率较上年底略降0.07个百分点至1.65%。

据西安银行2026年一季报披露，该期末其总资产额约5470亿元，其中贷款及贷款总额较上年底下滑0.83%至2954.07亿元，减少24.69亿元；不良贷款余额较去年底略降至48.56亿元，不良贷款率也较去年底下降0.01个百分点至1.64%。

但令人担忧的是，西安银行该期末正常类贷款余额较去年底猛降了62.4亿元至2818.68亿元，关注类贷款余额较去年底大增38.27亿元至86.82亿元，意味着其未来资产质量有急剧恶化的风险。

该期末，西安银行拨备覆盖率246.43%，较去年底显著增加了38.31个百分点，仅今年一个季度就如此大的风险拨备力度，已超过整个去年新增30.56个百分点的风险抵补力度。

而另一边是西安银行今年一季度营收异常增长，该期内实现营收同比大幅增长41.54%至28.86亿元，归母净利润同比增幅6.6%至7.56亿元。虽如此，业内对其当前营收突然高增长的可持续性仍持谨慎态度。